极目新闻记者 徐蔚
根据国家金融监管总局及各地金融监管局开具的罚单显示，2024年上半年，各险企及保险中介机构共计被罚款近1.9亿元，共获罚单1400余张。相比2022年和2023年同期1.5亿元左右的罚款总额，今年的处罚力度明显加大。专家指出，2024年上半年保险业的罚单数量和金额均呈现出显著增长的趋势，不仅反映出监管机构加大执法力度的决心，也显现出行业内部存在一些不合规的问题。从当前情况来看，规范保险市场，依然在路上。
大额罚单明显增多
今年以来，保险业大额罚单明显增多。今年上半年，金融监管总局及各地监管局共开出8张罚款总额超过百万元的罚单，40余张超过50万元的罚单。
值得注意的是，金融监管总局虽然出手次数不多，但一出手即是“重拳出击”，其中罚款总额最高的4张罚单，全部由金融监管总局开出，对保险机构罚款金额高达2011万元，对个人罚款金额达498万元，合计达2509万元。其中，众安保险因隐瞒关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用等领到今年金融监管总局“1号罚单”，被罚款180万元，3名时任副总经理被罚款24万元。
保险中介也“榜上有名”。杭州建安民生保险代理公司因妨碍依法监督，编制或者提供虚假的报告、报表、文件资料（财务数据不真实）等违规行为，被罚款77万元，时任主管人员被罚23万元，合计被罚金额达百万元。
从违规内容来看，尽管财险公司、寿险公司被罚原因不尽相同，虚假资料、销售环节违规等依然是保险业被罚的“重灾区”。保险今年上半年被罚较多的违规行为包括编制虚假资料、虚列费用、给予投保人合同外利益、保险代理人管理不到位、未按照规定使用经批准或备案的保险费率、欺骗投保人、利用业务便利为他人牟取不正当利益、内控管理不到位、未按规定报送资料报表等。
例如，亚太财险新乡中心支公司因编制或提供虚假的报告、报表、文件和资料，虚挂中介套取费用等违法违规事由，被警告并处罚款99万元；大地财险运城中心支公司因编制虚假资料等，被罚款22万元；华夏人寿河南分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，被罚款19万元；国元农业保险商丘中心支公司因编制提供虚假报表、资料等，被罚款26万元。
16人被罚终身禁入
除了罚金大幅上涨之外，监管机构对相关涉事人员的顶格惩罚力度也在加大。记者注意到，在上半年的罚单中，金融监管总局“人司共罚”的罚单多达700余张，其中有31人被采取不同期限的禁止进入保险业措施，更是有16人被处以终身禁业的处罚。而对比2023年同期数据，被终身禁业的只有3人。
在遭禁业的对象之中，既不乏总公司董事长、支公司经理，也不乏银保渠道负责人、代理人。因“财务数据不真实”，光大永明人寿四川分公司被处以罚款50万元，时任该分公司银保业务管理部业务支持室主任刘飞以及综合销售渠道光大业务部经理魏强，均被处以“禁止终身进入保险业”的处罚。
被罚终身禁入的人员之中，职级最高、最受关注的莫过于原信泰人寿保险股份有限公司董事长邹平笙。根据国家金融监督管理总局官网6月14日发布的公告显示，时任信泰保险董事长的邹平笙，因股权转让许可申请中提供虚假材料，被处以撤销任职资格并终身被禁止禁入保险业的严厉处罚。
据极目新闻记者了解，此前监管部门也曾对险企董事长开具禁业罚单，但大多数都以一定时间为限，处罚较重的如时任前海人寿董事长的姚振华，被禁入保险业10年。而信泰保险原董事长被终身禁入，属行业内首例。由此可见，监管一直强调的“问责到人”正在逐步落实，这一点，在此前下发的《行政处罚裁量权实施办法》中也有明确。
知名经济学者盘和林接受极目新闻采访时表示，保险行业监管和处罚力度增强，也说明保险行业的违规问题更加充分地暴露出来，监管开始整顿保险行业。除了加大处罚力度，还需要建立一套保险公司违规违法的发现机制，比如疏通保险消费者投诉渠道，让消费者监督保险公司等。
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